Livret A : pourquoi vous perdez de l'argent (et quoi faire à la place) ?

Chaque année, des millions de Français laissent dormir leur argent sur leur Livret A. Par habitude, par sécurité… ou simplement parce que "tout le monde le fait". Mais en 2025, cette stratégie pourrait vous coûter cher. Voici pourquoi.

À partir du 1er août 2025, le taux du Livret A va passer de 2,40 % à 1,60 ou 1,70 % selon la formule officielle. Une baisse importante qui n’est pas anodine. En effet, cette chute de rémunération signifie une perte nette de rendement sur votre épargne… sans même que vous bougiez le petit doigt. Et le pire dans tout ça, c'est que la majorité des français pensent encore que le Livret A est un bon plan !

Comment est calculé ce taux ? C’est simple : il repose sur une formule combinant l’inflation moyenne hors tabac et les taux interbancaires de court terme (ESTER). Résultat cette fois-ci :

👉 (0,88 + 2,44) / 2 = 1,66 %, arrondi à 1,70 %.

Et ce n’est pas tout. Le LEP (Livret d’Épargne Populaire), pourtant plus attractif, chute lui aussi, de 3,50 % à 2,20 %.

Le Livret A est souvent perçu comme un "bon plan" parce qu’il est sans risque, défiscalisé et liquide. Pourtant, ce sentiment de sécurité masque une réalité bien plus inquiétante : vous perdez du pouvoir d’achat.

Prenons un exemple :

Et n’oubliez pas : les intérêts sont calculés par quinzaine. Si vous versez de l’argent après le 1er juillet, il ne sera pris en compte qu’à partir du 16 juillet, soit… juste avant la baisse. Autrement dit : trop tard pour réagir.

Le vrai souci n’est pas le Livret A en lui-même. C’est de croire qu’il s’agit d’un outil d’enrichissement. En réalité, c’est une tirelire sécurisée, utile pour votre matelas de sécurité, mais incapable de faire fructifier réellement votre argent.

Et surtout : son rendement dépend entièrement des décisions administratives. Vous ne contrôlez ni les taux, ni l’inflation. Votre argent, lui, fond lentement mais sûrement.

Bonne nouvelle : des alternatives existent. Et non, elles ne sont pas réservées aux millionnaires ou aux experts en finance.

Voici quelques exemples simples et accessibles :

Un placement diversifié mondialement, l'iShares MSCI World UCITS ETF, est un exemple parmi d'autres ETF.

💰 Rendement moyen long terme : 7 à 9 % par an depuis son lancement, en moyenne.

Une des plus grandes capitalisations du CAC 40.

📈 Rendement moyen sur 10 ans : +12 %/an.

3,9 % net d’impôts, avec garantie de l’État.

Ces produits sont accessibles même avec 500 €. Ils demandent un peu de formation, oui. Mais ils vous permettent de reprendre le contrôle de vos finances. Attention, les performances passées ne présagent pas des performances futures, et ces 3 exemples ne sont en aucun cas un conseil en investissement. Ils sont simplement l'illustration qu'il est possible de faire bien mieux que le Livret A ou LEP, qui dépendent du bon vouloir du gouvernement.

C’est là que la formation entre en jeu. Si vous ne savez pas par où commencer, je vous propose deux solutions :

🔹 Formation gratuite “Devenez investisseur” (2h)

Pour casser les idées reçues, poser les bases, et vous donner un plan d’action concret. Parfait pour débuter.

🔹 Formation complète “BOURSE PRO”

Apprenez à bâtir un portefeuille rentable, adapté à votre profil et vos objectifs.

Vous y verrez :

La baisse du Livret A n’est pas une catastrophe. C’est un réveil.

C’est le moment de cesser de subir, et de prendre en main vos finances.

Vous avez deux options :

🔴 Continuer à laisser dormir votre argent… et le voir perdre de sa valeur.

🟢 Ou le faire travailler intelligemment pour vous.